Aansprakelijkheid
Zakelijke aansprakelijkheidsverzekering
Algemene zakelijke aansprakelijkheid voor MKB. Combinatie van AVB en optionele beroepsaansprakelijkheid.
- 1Bedrijf
- 2Informatie
- 3Verzekering
- 4Contact
De zakelijke aansprakelijkheidsverzekering is een gecombineerde polis die AVB (bedrijfsaansprakelijkheid) en beroepsaansprakelijkheid (BAV) in één pakket bundelt. Dit is ideaal voor MKB-bedrijven die zowel fysieke werkzaamheden uitvoeren als advieswerk leveren — denk aan installatiebedrijven die ook ontwerpen, consultants die ook implementeren, of architecten die het project ook begeleiden.
In de praktijk is de scheiding tussen "fysiek werk" en "advies" steeds vager. Een installateur geeft tegenwoordig adviezen over energie-efficiëntie. Een ICT-consultant installeert ook hardware. Een hovenier ontwerpt eerst het tuinplan voordat hij het uitvoert. Voor al deze ondernemers is een gecombineerde aansprakelijkheidsverzekering vaak voordeliger en eenvoudiger dan twee aparte polissen.
Het belangrijkste voordeel: u heeft één polis, één premie, één aanspreekpunt bij schade. Bij een claim hoeft u niet uit te zoeken of het onder AVB of BAV valt — de gecombineerde polis dekt het toch. Bovendien profiteert u van combinatiekorting van 10-20% ten opzichte van losse polissen.
BespaarPremie biedt zakelijke aansprakelijkheidsverzekeringen vanaf € 25 per maand met dekkingen tot € 5.000.000. Voor specifieke branchecombinaties (architect+aannemer, ICT-implementatie+advies, installateur+ontwerp) bieden onze partners maatwerk-pakketten met optimale prijs-prestatieverhouding.
Voor wie is deze verzekering?
De zakelijke aansprakelijkheidsverzekering is geschikt voor bedrijven met gemengde activiteiten — waarbij zowel fysiek werk als advieswerk wordt geleverd.
- MKB-bedrijven met gemengde activiteiten (fysiek + advies)
- Installateurs die ook ontwerpen en adviseren
- Bouwbedrijven met aannemer- én adviesactiviteiten
- ICT-bedrijven met advies, implementatie en beheer
- Architecten en ingenieurs met uitvoering of begeleiding
- Servicebedrijven met advies-component (HR-bureaus, marketing)
- Hoveniers en landschapsarchitecten
- Beveiligingsbedrijven met advies, installatie en monitoring
Wat is gedekt?
Een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering combineert alle aansprakelijkheidsdekkingen die een MKB-bedrijf nodig heeft. Uitgebreide dekking voor zowel fysieke als financiële schade aan derden.
- Volledige AVB-dekking — letselschade en zaakschade aan derden
- Beroepsaansprakelijkheid — vermogensschade door beroepsfouten
- Werkgeversaansprakelijkheid voor uw personeel
- Product- en producentenaansprakelijkheid
- Tot € 5.000.000 dekkingsbedrag per claim
- Eén polis, één premie, één aanspreekpunt bij schade
- Juridische verdedigingskosten inbegrepen
- Uitloopdekking voor beroepsaansprakelijkheid
Wat is niet gedekt?
Belangrijk om te weten: deze verzekering biedt brede dekking, maar er zijn altijd uitsluitingen. De belangrijkste situaties die niet worden vergoed:
- Opzettelijke schade of bewuste misleiding
- Schade aan eigen bedrijfsmiddelen
- Boetes en dwangsommen
- Cyberincidenten en datalekken (apart te verzekeren)
- Milieuschade (aparte milieuschadeverzekering)
- VS/Canada claims standaard uitgesloten
Wat bepaalt uw premie?
De premie ligt tussen losse AVB en losse BAV en de som van beide — met combinatiekorting. Voor een MKB-installateur typisch € 50-150 per maand. Bepalend zijn:
- Branchecombinatie en activiteiten
- Verhouding fysiek werk vs. advies
- Jaaromzet en aantal werknemers
- Verzekerd bedrag — € 2,5M of € 5M
- Schadehistorie
- Werkgebied en type opdrachtgevers
Tips bij het afsluiten
Wees concreet in branche-omschrijving. "Aannemer met ontwerp" is duidelijker dan alleen "aannemer". Geeft verzekeraar zekerheid en u betere dekking.
Reken het uit. Soms is een losse AVB en BAV samen voordeliger dan een gecombineerde polis — afhankelijk van uw branche. Onze adviseurs vergelijken kosteloos.
Combineer met andere dekkingen. Voeg inventaris, bedrijfsschade en rechtsbijstand toe in één MKB-pakket voor maximale combinatiekorting.
Investeer in opdrachtbevestigingen. Heldere afspraken over scope (wat is advies, wat is uitvoering) vereenvoudigen claimafhandeling enorm.
Veelgestelde vragen
Heb ik beide verzekeringen nodig?
Als uw bedrijf zowel fysiek werk levert als advies geeft, ja. Een installatiebedrijf dat alleen monteert heeft genoeg aan AVB. Een puur advies-consultant alleen aan BAV. Voor bedrijven met beide soorten activiteiten is een gecombineerde polis bijna altijd voordeliger en eenvoudiger.
Hoeveel kost een gecombineerde polis?
Door combinatiekorting bespaart u 10-20% ten opzichte van losse AVB en BAV polissen. Voor een MKB-installatie/adviesbedrijf bv. € 80-120 per maand voor gecombineerd, tegenover € 100-150 voor losse polissen.
Wat als ik niet zeker weet welke ik nodig heb?
Onze adviseurs helpen u kosteloos kiezen op basis van uw bedrijfsactiviteiten, branche en risico's. Vaak is een gecombineerde polis de meest pragmatische keuze — u zit altijd goed, zonder discussies over welk type schade het is.
Welke dekkingsgrens kies ik?
€ 2.500.000 is voor de meeste MKB-bedrijven voldoende. Voor architecten met grote bouwprojecten of ICT-bedrijven met grote zakelijke klanten kan € 5.000.000 of hoger nodig zijn — overleg met onze adviseurs over uw specifieke risico's.
Wat valt onder werkgeversaansprakelijkheid?
Als een werknemer letsel oploopt door uw schuld (gebrekkig materieel, ontbrekende veiligheidsvoorziening, gebrek aan instructie), kan hij/zij u aansprakelijk stellen. Dit is standaard meeverzekerd in de zakelijke aansprakelijkheidspolis.
Wat is uitloopdekking?
Voor de BAV-component: na opzeggen blijft u 3-5 jaar verzekerd voor claims over uw eerdere werk. Belangrijk voor adviseurs en architecten, omdat klanten soms jaren later met claims komen. Vraag onze adviseurs hoe lange uitloop voor uw branche verstandig is.
Geldt mijn polis ook in het buitenland?
Wereldwijd, met uitzondering van VS en Canada (daar gelden andere claimcultuur en hoge premies). Voor klanten in VS/Canada is een aparte uitbreiding nodig — vraag onze adviseurs naar specifieke landenpakketten.
Kan ik later overstappen naar losse polissen?
Ja, u zit nergens aan vast voor langere termijn. Bij significante verandering in uw activiteiten kunt u terug naar losse AVB en BAV. Onze adviseurs helpen bij overstappen — zonder verlies van schadevrije jaren of dekking.
Voor MKB-bedrijven met gemengde activiteiten is een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering dé slimme keuze: één polis voor alle aansprakelijkheidsrisico's met combinatiekorting. BespaarPremie stelt graag een pakket op maat samen voor uw specifieke branche. Vraag een offerte aan of laat onze adviseurs uw situatie kosteloos doorrekenen.