Bedrijfsverzekering
Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)
Standaard dekking voor zaak- en letselschade aan derden. Vereist voor de meeste mkb-bedrijven.
- 1Bedrijf
- 2Informatie
- 3Verzekering
- 4Contact
De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) is veruit de meest fundamentele verzekering voor elk MKB-bedrijf. Deze polis beschermt uw onderneming tegen schadeclaims van derden wanneer u, uw medewerkers of uw producten letsel of zaakschade veroorzaken. Zonder AVB kunnen schadeclaims direct uit uw bedrijfsvermogen komen — en bij grote claims betekent dat vaak het einde van het bedrijf.
In de praktijk komen AVB-claims uit onverwachte hoeken: een klant die uitglijdt in uw winkel, een installateur die per ongeluk een waterleiding raakt, een productiefout die in tientallen apparaten zit. Voor elk MKB-bedrijf met klantcontact, leveranciers of personeel is een AVB praktisch onmisbaar — niet alleen voor financiële zekerheid, maar ook omdat opdrachtgevers er steeds vaker om vragen.
BespaarPremie biedt bedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringen vanaf € 8 per maand voor zzp'ers tot maatwerk voor middelgrote MKB-bedrijven. Standaard verzekerd bedrag € 2,5 miljoen per claim, uitbreidbaar tot € 10 miljoen. Sluit u snel online af, of vraag een offerte op maat aan voor specifieke risicobranches.
Een belangrijk aandachtspunt: opdrachtgevers vragen tegenwoordig vrijwel altijd om een geldig AVB-polisblad voordat zij contracten gunnen. Vooral in B2B, overheidsopdrachten en aanbestedingen is een AVB een harde voorwaarde. Zonder polis loopt u contracten en omzet mis — vaak veel meer dan de jaarpremie van de verzekering zelf.
Voor wie is deze verzekering?
Een AVB is praktisch verplicht voor elk MKB-bedrijf. Of u nu een ZZP'er bent of een onderneming met 50 werknemers — deze verzekering hoort tot de absolute basis.
- Alle MKB-bedrijven met klantcontact
- Detailhandel — winkels, supermarkten, boetieks
- Horeca — restaurants, cafés, catering, evenementorganisatie
- Zorgverleners — fysiotherapeuten, schoonheidsspecialisten, masseurs
- Productie- en installatiebedrijven — fabrikanten, installateurs
- Dienstverleners — schoonmaak, beveiliging, onderhoud
- Bouw- en aannemersbedrijven
- Groothandels en importeurs
Wat is gedekt?
Een AVB-polis dekt verschillende vormen van aansprakelijkheid die uit uw bedrijfsactiviteit kunnen voortvloeien. De standaarddekking is breed maar kan worden uitgebreid voor specifieke risico's.
- Letselschade aan derden tot € 2.500.000 (uitbreidbaar)
- Zaakschade aan eigendommen van klanten en leveranciers
- Werkgeversaansprakelijkheid voor eigen personeel
- Productaansprakelijkheid voor wat u verkoopt of produceert
- Opzichtschade (optioneel) — schade aan geleende of gehuurde spullen
- Juridische verdedigingskosten bij gerechtelijke procedure
- Verdediging tegen ongegronde claims ook gedekt
- Eigen risico meestal € 250-500 per claim
Wat is niet gedekt?
Belangrijk om te weten: deze verzekering biedt brede dekking, maar er zijn altijd uitsluitingen. De belangrijkste situaties die niet worden vergoed:
- Opzettelijke schade door bedrijf of medewerker
- Beroepsfouten met financiële schade (BAV nodig)
- Schade aan eigen bedrijfsmiddelen (inventaris is apart)
- Boetes en dwangsommen — alleen civiele schade
- Cyber-incidenten en datalekken (apart te verzekeren)
- Milieuschade (milieuschadeverzekering nodig)
Wat bepaalt uw premie?
AVB-premies variëren sterk per branche en omzet. Voor een ZZP'er typisch € 8-25/maand, voor MKB met 5-20 werknemers € 50-200/maand. Bepalend zijn:
- Branche — bouw, zorg, chemie duurder dan administratie
- Jaaromzet — hogere omzet = meer activiteit = meer risico
- Aantal werknemers en stagiairs
- Verzekerd bedrag — standaard € 2,5M, hoger duurder
- Eigen risico — hoger ER drukt premie
- Schadehistorie — eerdere claims verhogen premie
- Werkgebied — internationaal werk duurder
Tips bij het afsluiten
Sluit AVB zo vroeg mogelijk af. Zelfs voor uw eerste klantcontact. Een schade is sneller gemaakt dan u denkt — eerder dekken bespaart later veel ellende.
Geef werkelijke omzet en activiteiten op. Onjuiste informatie leidt bij schade tot uitsluiting. Liever iets hogere premie dan na schade geen dekking.
Reken combinaties uit. AVB + inventaris + bedrijfsschade als pakket levert vaak 15-20% combinatiekorting op.
Investeer in preventie. Een RI&E (Risico-Inventarisatie), veiligheidsprocedures en goede instructies leveren niet alleen veiliger werk maar ook premiekortingen op.
Veelgestelde vragen
Is AVB verplicht?
Wettelijk niet verplicht voor de meeste branches, maar opdrachtgevers vragen er vrijwel altijd om bij contracten. Voor sommige beroepen (advocaten, accountants, notarissen) wel wettelijk verplicht via beroepsorganisatie. Praktisch onmisbaar voor elk MKB-bedrijf met klantcontact.
Wat als een klant valt in mijn winkel?
De AVB dekt letselschade aan de klant (medische kosten, verzorging, blijvende beperkingen) plus eventuele vermogensschade (gederfd inkomen). Dit kan bij ernstig letsel oplopen tot honderdduizenden euro's — precies waar de AVB voor bedoeld is.
Hoe hoog moet mijn dekking zijn?
Standaard € 2.500.000 volstaat voor de meeste MKB-bedrijven. Voor risicobranches (chemie, bouw, zorg) wordt € 5.000.000 aanbevolen. Voor bedrijven met internationale activiteiten of grote zakelijke klanten soms € 10.000.000 of hoger.
Wat is het verschil tussen AVB en BAV?
AVB dekt fysieke schade (letsel of zaakschade aan derden). BAV (beroepsaansprakelijkheid) dekt zuivere financiële schade door foutief advies of dienstverlening. Voor MKB met klantcontact AVB altijd nodig, voor adviesberoepen daarnaast BAV.
Wat zijn de meest voorkomende AVB-claims?
Top 3: 1) Wateroverlast door installatiewerkzaamheden, 2) Uitglijders in winkels of horeca met letsel, 3) Productschade aan apparatuur door installateur. Daarnaast vaak: brand door werkzaamheden, verkeersongevallen tijdens dienstreis, schade aan klanteneigendommen.
Wat als ik niet bij de AVB verzekerde activiteit doe?
Activiteiten buiten uw branche-omschrijving zijn niet gedekt. Bv. een loodgieter die ook elektra-werk doet zonder dit te melden. Geef wijzigingen in activiteiten altijd door — uitbreiding van AVB is meestal eenvoudig.
Wat is opzichtschade en heb ik dat nodig?
Opzicht slaat op spullen die u onder uw hoede heeft (geleend, gehuurd, in beheer). Niet standaard gedekt. Voor installateurs (apparatuur klant), schoonmakers (kantooromgeving), beveiliging (gebouwen) is opzichtdekking belangrijk.
Hoe meld ik een schade?
Direct na het incident bellen of online melden bij ons. Foto's maken van situatie, contactgegevens betrokkenen noteren, geen schuld bekennen voordat verzekeraar heeft beoordeeld. Onze schade-experts handelen vrijwel alle claims binnen 2-3 weken af.
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is de fundamentele verzekering voor elk MKB-bedrijf. Bij BespaarPremie vergelijkt u premies vanaf € 8/maand en sluit u online direct af. Voor specifieke branches met verhoogd risico maken onze adviseurs graag een offerte op maat. Bescherm uw bedrijf vandaag nog tegen onverwachte claims.