ZZP
Aansprakelijkheidsverzekering ZZP
Basis aansprakelijkheidsdekking voor zelfstandigen — schade aan derden door uw werk.
- 1Bedrijf
- 2Informatie
- 3Verzekering
- 4Contact
Een aansprakelijkheidsverzekering voor ZZP is voor zelfstandigen vaak essentieeler dan voor BV-eigenaren. De reden: als ZZP'er met een eenmanszaak bent u persoonlijk aansprakelijk voor alle schade die u tijdens uw werk veroorzaakt. Een claim komt direct uit uw privé-vermogen — auto, huis, spaargeld, alles staat op het spel.
Voor een ZZP-installateur betekent dit: u boort per ongeluk een waterleiding aan bij een klant, € 50.000 waterschade aan het pand. Voor een ZZP-administrateur: een verkeerde administratie leidt tot € 30.000 belastingnaheffing bij klant. Voor een ZZP-fotograaf: u verliest een unieke huwelijksopname, klanten claimen emotionele schade. Allemaal claims die zonder verzekering uw privé-vermogen aanspreken.
BespaarPremie biedt ZZP-aansprakelijkheid vanaf € 8 per maand met dekking tot € 2,5 miljoen. Vrijwel direct online af te sluiten, met dekking soms al binnen één werkdag. Voor specifieke beroepen (bouw, zorg, advies) zijn er branche-specifieke varianten met aangepaste voorwaarden.
Belangrijk verschil met BV-eigenaren: u kunt als ZZP-eenmanszaak geen aparte rechtspersoon achter u verschuilen. Bij een BV is de BV aansprakelijk, bij eenmanszaak bent u persoonlijk. Daarom is een goede aansprakelijkheidsverzekering voor ZZP geen luxe maar absolute noodzaak — het verschil tussen financiële zekerheid en privé-faillissement.
Voor wie is deze verzekering?
De aansprakelijkheidsverzekering voor ZZP is bedoeld voor alle zelfstandige ondernemers — eenmanszaken, freelancers en parttime ZZP'ers.
- Alle ZZP'ers en eenmanszaken — bouw, ICT, advies, zorg, alle branches
- Freelancers en zelfstandigen zonder personeel
- DGA's in een BV (combineer met BAV voor adviesactiviteiten)
- Parttime zelfstandigen met dienstverband ernaast
- ZZP-bouwvakkers — schilders, stukadoors, glazenwassers
- ZZP-zorgverleners — fysiotherapeuten, schoonheidsspecialisten
- ZZP-techniek — loodgieters, elektriciens, monteurs
- ZZP-creatieven — fotografen, designers, evenementorganisatoren
Wat is gedekt?
De ZZP-aansprakelijkheidsverzekering dekt schade die u veroorzaakt aan derden tijdens uw beroepsuitoefening. De basis is breed en kan worden uitgebreid voor specifieke risico's.
- Letselschade aan derden — klanten, voorbijgangers
- Zaakschade aan eigendommen van klanten
- Schade door producten die u levert of installeert
- Juridische verdedigingskosten bij claim
- Verdediging tegen ongegronde claims
- Dekking € 1.250.000 tot € 2.500.000 standaard
- Uitbreidbaar naar € 5.000.000 voor risicobranches
- Vanaf € 8 per maand voor basis-pakket
Wat is niet gedekt?
Belangrijk om te weten: deze verzekering biedt brede dekking, maar er zijn altijd uitsluitingen. De belangrijkste situaties die niet worden vergoed:
- Opzettelijke schade
- Schade aan eigen bezittingen (inventarisverzekering nodig)
- Beroepsfouten met financiële schade (BAV nodig voor adviseurs)
- Cyber-incidenten en datalekken
- Schade tijdens privé-activiteiten (privé-AVP voor dat)
- Schade in VS/Canada standaard uitgesloten
Wat bepaalt uw premie?
ZZP-aansprakelijkheid is door beperkte omvang relatief goedkoop. Premies starten bij € 8/maand voor administratieve ZZP, lopen op tot € 60+/maand voor risicobranches. Bepalend:
- Beroep en branche — bouw duurder dan administratie
- Verzekerd bedrag — € 2,5M standaard
- Eigen risico
- Schadehistorie
- Werkgebied — internationaal duurder
- Aanvullende dekkingen — opzicht, productaansprakelijkheid
Tips bij het afsluiten
Sluit zo vroeg mogelijk af. Zelfs voor uw eerste opdracht. Een schade kan op de eerste dag al gebeuren — eerder dekken bespaart enorm.
Vergeet de privé-AVP niet. Een ZZP-polis dekt alleen zakelijk werk. Voor privé-aansprakelijkheid heeft u daarnaast een privé-AVP nodig (kosten ook ~€ 5/maand).
Vraag opdrachtgevers ernaar. Veel opdrachtgevers vragen actief om een polis voordat ze contracten gunnen. Een geldig polisblad opent deuren.
Schaal omhoog bij groei. Bij eerste medewerker(s) of grotere opdrachten verzekerd bedrag verhogen en eventueel BAV toevoegen.
Veelgestelde vragen
Is een aansprakelijkheidsverzekering verplicht voor ZZP?
Wettelijk niet, maar veel opdrachtgevers eisen het — vooral grote bedrijven, overheidsopdrachten en zorginstellingen. Praktisch onmisbaar omdat u zonder verzekering privé aansprakelijk bent voor alle schade. Voor bouw, zorg en ICT vaak eis bij contract.
Wat is het verschil met de privé-aansprakelijkheidsverzekering (AVP)?
Een privé-AVP dekt schade tijdens privé-activiteiten (kind dat vaas omstoot bij vriendje, kat die kostbaar item beschadigt). ZZP-aansprakelijkheid is specifiek voor zakelijk werk. Beide nodig — vaak gecombineerd te krijgen met korting.
Wat als ik werk voor meerdere opdrachtgevers?
Geen probleem — uw werkzaamheden bepalen de dekking, niet de opdrachtgevers. Geef bij de aanvraag uw beroep en activiteiten aan. Of u nu één klant heeft of vijftig, premie blijft gelijk.
Welke beroepen zijn duurder?
Bouw, dakdekkers, zaagwerk, hoveniers met chemicaliën, zorg met direct lichamelijk contact. Goedkoper: administratie, design, tekstschrijver, online consultancy. Onze online tool toont direct uw premie na invullen van uw beroep.
Wat als de schade aan mijn eigen spullen is?
Niet gedekt door ZZP-aansprakelijkheid. Voor eigen gereedschap, computer of inventaris heeft u een zakelijke inventarisverzekering nodig. Vaak goedkoper te combineren in pakket.
Wat is opzichtschade en heb ik dat nodig?
Opzicht = spullen die u onder uw hoede heeft (geleende, gehuurde, in beheer). Voor ZZP-installateurs (apparatuur van klant onder handen), -fotografen (huurapparatuur), -monteurs vaak waardevolle aanvulling.
Kan ik snel afsluiten?
Ja, online afsluiten binnen 10 minuten. Polis volgt binnen 1 werkdag per mail. Voor spoed kunt u onze adviseurs bellen — vaak directe voorlopige dekking bij telefonische bevestiging.
Wat als ik stop met ZZP?
Polis kan op contractmoment worden opgezegd. Voor claims uit uw verzekerde periode blijft u gedekt (na-werking). Voor adviesberoepen overweeg uitloopdekking — claims kunnen jaren later komen.
Als ZZP'er is een goede aansprakelijkheidsverzekering de absolute basis — vaak nog belangrijker dan voor BV-eigenaren. BespaarPremie biedt dekking vanaf € 8 per maand, online direct af te sluiten. Bescherm uw privé-vermogen en open deuren bij opdrachtgevers die om een polis vragen.